Звонок из «банка», сообщение от «службы поддержки» в мессенджере, заманчивое предложение о быстром заработке в Интернете – каждый из нас хотя бы раз сталкивался с подобным. Сценарии могут быть разными, но цель у мошенников всегда одна: завладеть вашими деньгами или персональными данными. Их методы становятся все изощреннее, а истории – все правдоподобнее. Как отличить помощь от ловушки и защитить себя и своих близких? В этой статье мы разберем самые распространенные схемы обмана.

1. Мошенничество посредством СМС-сообщения

На телефон поступило СМС-сообщение:

• «Вам по ошибке перечислили деньги — верните их через смс-банк»;
• «Вы выиграли в лотерею — следуйте инструкциям и получите выигрыш»;
• «Вам положена компенсация. Чтобы ее получить, отправьте смс…»;
• «Ваша карта заблокирована, для разблокировки отправьте в ответ…».

При отправке данного сообщения цель мошенника – получить от пенсионера деньги или данные карт через смс.

В данном случае не нужно блокировать родственнику входящие смс, отключать исходящие и мобильный банк. Ведь опасны не сами смс, а то, что пожилой человек переведет аферистам деньги. К тому же в смс бывает что-то полезное: акции из супермаркетов, напоминания о записи к врачу, уведомления о зачислении пенсии и списаниях по карте.

Что делать: когда пенсионер оформляет в банке карту, можно пойти с ним и привязать ее к отдельному номеру телефона. Перед этим придется купить симкарту. Можно настроить смартфон так, чтобы он принимал смс на обе карты, а отвечать можно было с одной – не привязанной к счету. А можно купить для нее отдельный телефон. Пенсионер не будет проверять его постоянно, а у кодов подтверждения короткий срок действия.

2. Мошенничество, совершенное посредством звонка по телефону

Поступил звонок на телефон. Что говорят:

• Мама/папа/бабушка/дедушка, я попал в беду! Нужны деньги на взятку / лечение / компенсацию пострадавшему.
• Это служба безопасности банка, по вашей карте обнаружена подозрительная активность, давайте отменим операцию. Продиктуйте номер карты, срок действия и пин-код.
• Мы из милиции: ваш внук кого-то сбил, нужно возместить ущерб пострадавшему.
• Вам положены компенсации, выплаты, надбавки и перечисления из бюджета. Нужно только комиссию оплатить.
• Это из поликлиники. У вас плохой диагноз — нужны лекарства и волшебные медицинские приборы, сейчас мы их доставим.
• Поучаствуйте в беспроигрышной лотерее.

Цель мошенника — завладеть данными карт для перевода денег: номер, срок действия и CVV — трехзначный код на обратной стороне карты. Пенсионеры диктуют всю информацию голосом.

В данном случае лучше стереть с обратной стороны карты трехзначный код. Для этого подойдет даже кухонный нож. Картой можно будет платить в магазинах, снимать с нее деньги и пополнять счет. Но без кода пожилой человек не переведет аферистам деньги, ничего не купит в сомнительном телемагазине и не сделает ставку в онлайн-лотерее.

Некоторые мошенники звонят и убеждают принести деньги наличными. Лучше отказаться от наличных в повседневной жизни, а снятие с карты ограничить небольшой суммой, которая позволит пару раз сходить в магазин за продуктами. Допускается возможность ставить ограничения на снятие больших сумм, это можно сделать в мобильном приложении или в отделении банка, если прийти туда с родственником. Когда пенсионер не сможет снять большую сумму, он запаникует и позвонит вам.

3. Мошенничество, совершенное в квартирах

Приходят мошенники и говорят:

• Мы из собеса, тут вам компенсация положена.
• Мы из газовой службы, нужно срочно счетчик поменять.
• Мы из оконной фирмы, давайте окна отрегулируем.
• В доме тараканы и клопы, требуется санобработка.
• Для пенсионеров у нас техника/лекарства/посуда со скидкой.
• Вам положено бесплатное медицинское обследование на дому.
• Подпишите петицию за справедливость. Надпись «кредитный договор» — это просто форма такая.

Цель мошенников — вынудить подписать кредитный договор, продать втридорога бесполезный товар или обманом выманить наличные денежные средства.

Что делать? Для начала — осложнить мошенникам поиск жертвы. Помните мошенники не обходят все квартиры в доме, а заранее выясняют, где живет пенсионер. Чтобы никто не догадался, что в квартире живет ваша бабушка, приведите в порядок ее почтовый ящик и входную дверь, убедите переводить пенсию на карту и уберите лишнее с ее балкона. Еще можно приклеить на дверь наклейку, что объект охраняется.

В старых домах почтовые ящики часто без замков, и из них легко достать содержимое. Из платежных извещений аферисты узнают данные пенсионера, а потом называют его по имени и отчеству. Там же смотрят, сколько в квартире прописано человек: если один, то, возможно, это одинокий дедушка. Еще в документах бывает информация о льготах.

Выход — установить замок на почтовый ящик и следить, чтобы там не скапливалась корреспонденция.

Еще два признака, что в квартире живет пожилой человек, — хлам на балконе и обшарпанная дверь. Убедите родных не хранить на балконе старье и не сушить там половник. И поставьте бабушке хотя бы недорогую железную дверь. Внешне она будет не так уж сильно отличаться от дорогих и навороченных.

Почтальон, который разносит пенсии в определенный день, — тоже знак, что в квартире живет бабушка или дедушка. Причем банковских карт у них нет, зато есть наличные.

У почтальонов мошенники тоже часто получают информацию. Например, представляются участковыми и спрашивают, кто в подъезде всегда дома и мог быть свидетелем преступления. Почтальоны не только называют таких пенсионеров, но и дают им характеристики.

Лучше отказаться от доставки пенсии наличными и оформить начисление на банковскую карту. Это бесплатно!

Мошенники не любят места, где есть камеры и в любой момент может появиться сотрудник милиции. Можно купить муляжи камер и наклейки с надписью «ведется видеонаблюдение». Они яркие и бросаются в глаза. А лучше поговорить с жильцами дома и установить при входе в подъезд видео камеру.

И наконец, мошенники хотят легких денег, и этим можно воспользоваться. Допустим, положить на видном месте в прихожей нерабочую банковскую карту с надписью: «Пин-код — 6699». Или пухлый конверт — «Ванечке на квартиру». В этой квартире мошенники не будут разыгрывать спектакль, а прихватят конверт с картой и скроются.

Еще несколько распространенных схем:

Финансовые пирамиды. Как распознать? Социальные сети полны предложений пройти курсы, тренинги, марафоны по финансовой грамотности, создать источники постоянного дохода и разбогатеть. В лучшем случае можно не особенно сильно потратиться на приобретение бесполезных знаний. Однако нередко за «успешными инвесторами», которые готовы поделиться волшебными советами, кроются самые обычные финансовые пирамиды. Вовлеченные туда люди получают доход только на первой стадии, а затем теряют все. Подозрения должны возникнуть, в частности, если вам гарантируют доход от инвестиций и утверждают, что для инвестирования не нужен базовый порог знаний, если обещают вознаграждение за приглашение новых участников, а источники дохода и механизм его получения не раскрывается.

«Выгодные» сделки.  Случаются мошенничества с предоплатой, когда преступник просит жертву заранее оплатить услуги или товары, которые никогда не получит. Как правило, предложение бывает крайне выгодным. Это могут быть СМС-сообщения или электронные письма о льготных ссудах, огромных скидках или прибыльных инвестициях. Удержитесь от соблазна легко заработать или значительно сэкономить, и не перечисляйте деньги незнакомцам или сомнительным предпринимателям.

СМС-рассылки о выигрышах и бонусах, в которых предлагается заплатить комиссию за банковский перевод или что-то подобное, лучше сразу отправлять в спам.

Опасные знакомства.  Мошенники умело манипулируют чувствами людей. Они могут заставить своих жертв эмоционально вовлечься в отношения с незнакомцами, с которыми познакомились заочно – в социальных сетях, онлайн-форумах или на сайтах знакомств. Со временем те могут попросить деньги, например, на подготовку свидания, на срочное лечение ребенка или даже на совместный поход в кино. Такие просьбы должны вызвать тревогу, особенно если партнер избегает личных встреч.

Снифферинг (перехват данных) особенно популярен в людных местах (в ресторанах, на вокзалах, в торговых центрах и просто на улице). Везде, где есть общедоступная сеть вай-фай, ничего не подозревающий пользователь интернета может стать жертвой злоумышленника. С виду мошенник может быть таким же беззаботным посетителем кафе, внимание которого приковано к экрану личного ноутбука. В то же время, на устройстве преступника активировано приложение-сниффер, включена точка доступа wi-fi с именем, созвучным названию заведения или публичного места (к примеру, macdonalds). Когда ничего не подозревающий пользователь подключается к одной из доступных общественных сетей, он запросто может стать потенциальной жертвой злоумышленника. Весь проходящий трафик перехватывается сниффером, и анализируются на предмет имён и паролей пользователя платёжных систем, номеров кредитных карт, паролей подтверждения оплаты, и так далее. Фактически перехватывается весь ваш трафик, но при условии, что вы подключились именно к псевдо-сети мошенника.

Непроверенные сервисы для смартфона. Ограничьте доступ к гаджету, пользуйтесь доступными системами защиты от взлома, установите сложный пароль и надежный антивирус. Проявляйте осмотрительность при установке бесплатных программ и их обновлении. Не исключено, что внутри скачиваемого файла – вирус. Результатом пользования непроверенными сервисами может стать списание средств или подписка на платные рассылки. Пользуйтесь известными сервисами для покупки опций и контента для вашего смартфона.

Мошеннические опросы. Мошенники также используют “социологические опросы” и “исследования потребителей” для создания баз данных потенциальных жертв. В анкете могут спросить ФИО, дату рождения, какие банковские карточки у вас есть и т.п. Все это им поможет больше узнать и сделать предварительные выводы о психологическом портрете человека и его “привлекательности” для дальнейшего обмана. На моменте перечисления денежного вознаграждения они могут попросить данные банковской карты, телефон или даже заплатить «комиссию» за перевод приза. Конечно, после всего этого не стоит ожидать ничего хорошего.

Не перечисляйте деньги незнакомцам! Даже пользоваться платежной карточкой специалисты рекомендуют по определенным правилам: не хранить там много денег для повседневных расчетов, завести отдельные карточки для поездок за границу и расчетов в Интернете, подключить специальный протокол 3D Secure и СМС-оповещение, установить лимиты на безналичные расчеты и снятие наличных.

Будьте бдительны с пожертвованиями, перечисляйте деньги только проверенным авторитетным организациям, но ни в коем случае не частным лицам. Всегда помните, что собеседники могут быть не теми, за кого себя выдают.

Злоумышленники постоянно придумывают новые способы выманить у людей деньги или конфиденциальные данные для доступа к счетам. Что должно вызывать подозрение? Какой бы ни была легенда, есть четыре признака, по которым легко вычислить аферистов:

1. С вами говорят о деньгах.
2. Вас просят сообщить данные.
3. Вас вводят в состояние эмоционального шока и торопят с принятием решения.
4. Если предложение слишком привлекательно, чтобы быть правдой, то почти наверняка вы на нем потеряете.

Что грозит мошенникам?

Неудачная попытка преступлением не считается. В остальных случаях наказание зависит от того, сколько мошенник присвоил и был ли он один или в группе.

Данное преступное деяние получила отголоски в статье 209 Уголовного кодекса Республики Беларусь. Санкция которой предусматривает наказание в виде общественных работ, или штраф, или исправительные работы, или арест, или ограничение свободы, или лишение свободы. Размер наказания зависит от тяжести совершенного преступления, суммы ущерба, части по которой квалифицируют данное деяние. Ответственность за совершенное преступление может предусматривать лишение свободы на срок от трех до десяти лет со штрафом (ч.4 ст. 209 УК Республики Беларусь).

Как защитить пожилого родственника от мошенников?

• Почаще звоните, приходите в гости к пожилым родственникам и спрашивайте, как у них дела. Тогда они скорее послушают вас, чем попадутся на уловки аферистов.
• Рассказы о мошенниках помогают плохо: новые схемы появляются каждый день и бабушки не всегда их распознают. Не стоит и запирать пенсионера дома — он же не заключенный.
• Почистите бабушкин почтовый ящик и установите на него замок. Уберите хлам с балкона и поставьте новую входную дверь. Так аферисты не догадаются, что в квартире живет пенсионер.
• Убедите пожилого родственника получать деньги на банковскую карту, а не наличными у почтальона.
• Привяжите бабушкину банковскую карту к отдельному номеру и заблокируйте на нем исходящие смс.
• Запомните и сотрите трехзначный код на обороте банковской карты пенсионера. И установите лимит на снятие наличных.
• Заприте паспорт пенсионера в сейфе в его квартире. Когда документ понадобится, пенсионер позвонит вам и спросит код.
• Контролируйте звонки и расходы пенсионера через приложения банков и мобильных операторов.
• Установите в квартире пенсионера видеоглазок или сигнализацию. Сигнализации бывают с веб-камерами, датчиками движения и брелоками с тревожной кнопкой. Если что-то случится, вам поступит звонок.

Новости о мошенничестве уже воспринимаются как белый шум: где-то там пенсионерка снова доверилась мошенникам и добровольно передала курьеру десятки тысяч долларов. Можно сколько угодно иронизировать над тем, откуда у пожилых людей такие большие деньги, но главный вопрос в другом. Как мошенникам все еще удается обманывать белорусов, если про их схемы трубят со всех сторон: в интернете, по телевизору, в метро? Ниже истории людей, чьи близкие стали жертвами профессиональных обманщиков.

История 1. Пенсионерка из Вилейки, пообщавшись с мошенниками, продала квартиру и отдала им деньги

Пожилая женщина, 1949 года рождения, спокойно жила в Вилейке в своей трехкомнатной квартире. Её жизнь кардинально изменилась после того, как позвонил «сотрудник милиции». О том, как могут действовать мошенники она знала, но не думала, что такое может случиться и с ней.

Звонки из разных мессенджеров и неизвестных аккаунтов стали поступать потерпевшей с 12 июня. «Сотрудник милиции» сообщил, что квартира женщины выставлена на продажу «чёрными риелторами». Помешать им сможет перепродажа квартиры. А чтобы всё прошло, как надо, дальнейшую связь с ней будут поддерживать, направлять и обсуждать все вопросы трио– «сотрудник милиции», «юрист» и «следователь».

«Главное – нужно продавать квартиру за любую сумму, и сделать это быстро. Иначе она перейдёт другим лицам», – примерно такая фраза озвучивалась женщине. Также собеседник говорил, что полученные деньги от продажи квартиры нужно будет передать курьеру. Впоследствии они смогут оформить актуальные документы на имя потерпевшей, то есть вызовут покупателя, расторгнут с ним договор и вернут ему деньги. А женщина останется при своей квартире. Не забыли упомянуть и о тайне следствия.

Обсудив все условия, женщине передали телефонный номер ближайшей к Вилейке риелторской конторы. Настоящий риелтор несколько раз уточнял у женщины, действительно ли она сама хочет осуществить продажу или действует под чьим-то давлением. Но она всё скрыла и ответила, что хочет благоустроить дачу и там жить.

В итоге квартира была выставлена на продажу, найден покупатель, и за сумму эквивалентную 20 тысячам долларов, операция по продаже квартиры благополучно состоялась.

Получив денежные средства, потерпевшая приехала домой и отчиталась лицам, с которыми общалась в одном из мессенджеров. Там ответили, что к ней подъедет курьер и заберет деньги. Позже с ней свяжутся и передадут документы. Однако к сроку, когда должны были привезти документы, никто на связь не вышел. После нескольких попыток дозвониться всё же получилось, но женщине ответили, что якобы, курьер попал в аварию, потом ещё назвали несколько причин. Тогда, женщина начала осознавать, что попалась на уловку мошенников. Но квартира уже была продана и необходимо выселяться. Потерпевшая обратилась за помощью в правоохранительные органы.

История 2. «Отдала мошенникам весь конверт с $10 тыс.»

Наталья рассказывает свою историю с иронией: ситуация прожита, с потерей денег женщина смирилась. Но год назад ей точно было не смешно. Из-за телефонных мошенников она лишилась почти $10 тыс., которые получила после продажи авто.

— Оформлена машина была на бабушку, поэтому она тоже присутствовала на сделке. Мы закончили с документами и возвращались домой с деньгами. Мне в тот день надо было на работу, и бабушка предложила: «Ну что ты будешь деньги в сумке таскать? Пусть они у меня полежат». Я согласилась, тем более что сумочка у меня была маленькая, и этот конверт просто не влезал. Я отдала пакет бабушке и на выходных собиралась забрать, чтобы поехать выбирать другую машину, — вспоминает минчанка.

Свою 84-летнюю бабушку Наталья называет «очень даже продвинутой». Много раз они вместе обсуждали новости про мошенников — пенсионерка удивлялась и даже посмеивалась. Но очень скоро обманут ее саму — легко и непринужденно.

— Она еще немного обижалась, когда я рассказывала ей про мошенников. Реакция такая: «Ну что я, дура, что ли? Конечно, я этого не сделаю». И еще важно, что она в принципе очень тяжело расстается с деньгами. Даже если внуки прибегут, 20 рублей попросят, она 10 раз мне или моей сестре перезвонит и уточнит, надо ли давать. «Такая очень щепетильная по отношению к деньгам», — говорит Наталья.

На следующий день после того, как героиня продала машину, бабушка позвонила ей в слезах и сказала: «Все, Наташка, уже не бегай, я все решила. Деньги за твою сестру передала». Наталья даже дослушивать не стала, сразу поняла: бабулю «разводят».

Схема стандартная: пенсионерке позвонили на городской телефон, звучал детский плач (в котором женщина узнала свою правнучку, дочку сестры Натальи). Голосом девочки мошенники рассказали легенду про ДТП и необходимость срочно дать взятку, чтобы ее маму (то есть сестру Натальи) не посадили в тюрьму. Бабушка поверила.

— Она мне потом рассказывала, что к ней обращались по имени и что правнучка тоже называла свое имя. Но я думаю, что это она сама домысливала: «Это ты, Надюша?» Сначала ей звонили на городской, а потом попросили мобильный, сказали, что будет разговаривать «майор милиции». И вот так держали на двух телефонах, чтобы никто уже не мог дозвониться. Просили у нее сначала $30 тыс., она сказала: «У меня таких денег нет, только $10 тыс.».

Еще рассказывала, что говорила курьеру: «Я знаю, что всех сейчас обманывают, но вы же меня не обманываете, это правда?»

Ей сказали, что точно не обманывают. Ну и все, передала ровненько тот пакетик от продажи машины. Появилась какая-то минута, и она решила позвонить мне.

Наталья с сестрой живут в двух шагах от бабушки, поэтому после звонка тут же побежали к ней. Даже видели курьера, который докуривал сигарету и садился в такси. Буквально через несколько дней, после очередной «доставки» его задержит милиция. В том же районе он успел забрать деньги у еще одной бабушки, которая специально сходила в банк и сняла все со счета.

— Работают мошенники очень профессионально, конечно. Когда мы прибежали, они не прекращали звонить на городской и мобильный, говорили: «Не переживайте, мы сейчас вам все деньги привезем обратно, курьер уже выезжает». Все для того, чтобы у человека не было времени подумать и позвонить в милицию.

 Что в итоге с курьером, известно?

— Его посадили на четыре года. Вроде как по решению суда у него была возможность в течение месяца погасить всю сумму, и тогда дело закроют. Но, конечно, никаких денег мы не увидели. Думаю, в нашем случае уже без шансов.

По словам Натальи, в первые дни она переживала за здоровье бабушки: как бы не случился инфаркт после осознания произошедшего. Но все обошлось. Этот случай в семье потом, конечно, обсуждали, но только в узком кругу. Другим родственникам об этой истории бабушка попросила не рассказывать.

— Ее сестры-братья ей тогда всю плешь проедят, заклюют, — смеется белоруска. — Поэтому никому ничего не говорим.

Новую машину, кстати, Наталья все же купила, но уже с привлечением кредита.